ثورة البنوك الرقمية: تطور تقنية المعلومات في قطاع البنوك

كتب بواسطة: رانية خالد | نشر في

البنوك الرقمية هي مؤسسات مالية تقدم خدماتها من خلال الإنترنت دون الحاجة إلى تواجد العملاء داخل الفروع، إذ يمكن للعملاء فتح حسابات، وإجراء عمليات التحويلات المالية، وكذلك يمكن التقدم للحصول على قروض، واستثمار الأموال، وكل ذلك يتم باستخدام تطبيقات الهواتف الذكية أو عبر مواقع الانترنت.

كيف بدأت البنوك الرقمية

بداية فكرة البنوك الرقمية كانت في أوائل القرن الحادي والعشرين، إلا إنها بدأت في الانتشار بشكل كبير بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008 والتي كانت فترة بداية انتشار الهواتف الذكية وبداية تحول اتجاهات سوق الاستثمار الى قطاعات التكنولوجيا و يعتبر البعض تلك الفترة هي بداية الثورة الحقيقية للتكنولوجيا المالية.

إقرأ ايضاً:عشاق الزعيم الآسيوي في قلب الاتحاد البرتغالي!! صدمة يفجرها الجحلان بعد لقاء كرواتيا نجم السعودية الأسبق يكشف | مرحلة مفصلية ومباراة هامة في مستقبل رينارد مع الأخضر

وقد ساعد على ذلك التطور كون البنوك التقليدية بطيئة للغاية في التكيف مع التغيرات التكنولوجية الحادثة، مما سهل الطريق أمام الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech) لتبرز حلولها المصرفية المبتكرة وسهلة الاستخدام، ولعل أشهر وأول البنوك الرقمية التي ظهرت كان بنك "26" الألماني وبنك Revolut" البريطاني.

الفرق بين البنوك الرقمية والبنوك التقليدية

نتعرف فيما يلي على الفارق بين البنوك التقليدية المتعارف عليها، والبنوك الرقمية:

البنوك التقليدية

تعتمد البنية التحتية المادية الخاصة بها على شبكة واسعة وممتدة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي لتقديم خدماتها.
تتطلب تكاليف تشغيلية عالية بسبب البنية التحتية الضخمة والعاملين بها.
الإجراءات البيروقراطية فمن المعروف عن الإجراءات إنها معقدة وبيروقراطية تتطلب وقت طويل لإتمام المعاملات.
تقديم الخدمات محدود يتعلق بساعات العمل الرسمية للفروع.

البنوك الرقمية

تعتمد البنية التحتية الافتراضية لها على تطبيقات الهواتف الذكية والمواقع الإلكترونية فقط.
تتطلب تكاليف تشغيلية أقل بمراحل كبيرة نتيجة لعدم وجود فروع مادية وقلة العاملين.
الإجراءات المبسطة في إتمام المعاملات وتبسيط الإجراءات نتيجة الاعتماد على التكنولوجيا المتقدمة.
على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع يمكن للعملاء الوصول إلى خدماتها عبر البنوك الرقمية.

مزايا البنوك الرقمية

إلى جانب ما سبق ذكره، فإن البنوك الرقمية تتميز بالعديد من المميزات الرائعة، وهي كالتالي:

سهولة الاستخدام: سهولة وصول العملاء إلى حساباتهم وإجراء مختلف المعاملات المالية خلال أي وقت ومن أي مكان باستخدام التطبيقات الإلكترونية أو المواقع الإلكترونية.
سرعة الخدمة: مقارنة بالبنوك التقليدية، تمتاز عنها البنوك الرقمية بسرعة هائلة في إنجاز المعاملات المالية.
رسوم خدمات أقل: توفر على العملاء إهدار مبالغ كبيرة من المال نتيجة الرسوم الأقل على الخدمات المصرفية.
خدمات مبتكرة: تقدم بعض البنوك الرقمية خدمات حديثة ومتطورة غير متاحة لدى البنوك التقليدية، مثل إمكانية فتح حساب جديد في دقائق معدودة، والحصول على قرض سريع دون الحاجة إلى التواجد داخل أي فرع بنكي، إلى جانب إمكانية إدارة الاستثمارات بصورة مباشرة وبسيطة.

نماذج عمل البنوك الرقمية

نتعرف فيما يلي على نماذج حقيقية تتمثل بها خدمات البنوك الرقمية:

بنوك رقمية مستقلة: تقدم هذه البنوك خدماتها جميعًا في صورة رقمية، دون ارتباط ببنوك تقليدية.
بنوك رقمية تابعة لبنوك تقليدية: تقدم بعض البنوك التقليدية خدمات رقمية في عدد من فروع التي تقدم خدماتها رقميًا وتتعامل باستخدام البرامج البنكية عبر الانترنت (internet banking ) أو الهاتف الذكي (mobile banking ).
شركات التكنولوجيا المالية (Fintech): تقدم بعض شركات التكنولوجيا المالية خدمات تتشابه في طبيعتها مع الخدمات المصرفية الرقمية، مثل الدفع الإلكتروني، وإدارة الأموال، والتحويلات المالية.، مع العلم أن شركات التكنولوجيا المالية لا تُعد بنوكًا رقمية بالمعنى الحرفي، إلا أنها استطاعت أن تكون منافس قوي للبنوك التقليدية والرقمية كذلك.

التحديات التي تواجه البنوك الرقمية

كغيرها من أية خدمات جديدة تعتمد على التكنولوجيا في آليتها، واجهت البنوك الرقمية عدد من التحديات والصعوبات، تتمثل فيما يلي:

الأمن السيبراني: وذلك بالتعرض لمخاطر إلكترونية مثل القرصنة والاحتيال على حسابات العملاء.
الامتثال للقوانين: يجب على البنوك الرقمية الخضوع لمجموعة معقدة من القوانين واللوائح المالية التي تختلف من دولة لأخرى.
المنافسة: فيما بين البنوك الرقمية وبعضها.

الفرص التي توفرها البنوك الرقمية

تتكثل في سرعة الوصول إلى شريحة أوسع، أو ما يعرف بالشمول المالي.
الوصول إلى فئات من العملاء صعب الوصول لها في العموم، بما في ذلك الأفراد في المناطق الريفية أو النائية التي قد لا تتواجد فيها فروع للبنوك التقليدية.

اقرأ ايضاً