الخدمات المصرفية الإسلامية المقدمة من البنوك السعودية وأهدافها

كتب بواسطة: بكري العدل | نشر في

الخدمات المصرفية الإسلامية هي نظام مالي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يحظر التعامل بالربا والاستثمار في الأنشطة المحرمة مثل الكحول والمقامرة، وتُعتبر البنوك السعودية من البنوك الرائدة في تقديم هذه الخدمات التي تتزايد عالميًا، إذ تعتمد هذه البنوك على مفهوم التمويل الإسلامي الذي يهدف إلى تعزيز الشراكة والعدالة في العمليات المالية.

مفهوم الخدمات المصرفية

الخدمات المصرفية الإسلامية هي شكل من أشكال التمويل يتم تنظيمه وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية، وتُعتبر بديلاً عن الأنظمة المصرفية التقليدية التي تعتمد بشكل كبير على الربا والفائدة، ويُعد التعامل بالربا أحد أكبر المحرمات في الشريعة الإسلامية، لهذا السبب يعتمد التمويل الإسلامي على طرق بديلة لتحقيق الأرباح المشروعة.

إقرأ ايضاً:خصوصية الأفراد | مدير مركز المعلومات الوطني السعودي يكشف أهمية نظام حماية البيانات الشخصية أباعود يحسم الجدل | عبد الحميد مستحيل أن يعود إلى دوري روشن السعودي في الشتاء

أهداف المصرفية الإسلامية

تهدف المصرفية الإسلامية إلى تعزيز الاستقلال الاقتصادي والعدالة الاجتماعية من خلال مجموعة من الأدوات المالية التي تعتمد على تقاسم المخاطر والمكاسب بين الأطراف المعنية، كما تسعى المصرفية الإسلامية إلى دعم المشروعات الاجتماعية والتنموية التي تتماشى مع قيم الإسلام، مما يخلق نوعًا من الشمولية والعدالة في المجتمع.

الأسس التي تقوم عليها الخدمات المصرفية الإسلامية

تعتمد الخدمات المصرفية الإسلامية على عدة مبادئ، منها:

تعتبر الفائدة أو الربا غير مشروعة في الشريعة الإسلامية، لذا يتم تجنب فرض الفائدة على القروض.
يعتمد التمويل الإسلامي على الشراكة وتقاسم الأرباح والخسائر.
تحريم الغرر أو المخاطرة المفرطة، حيث يُحظر أي نوع من المعاملات التي تتسم بعدم اليقين أو المخاطرة المالية.
تقتصر الاستثمارات المصرفية على الأنشطة التي تعتبر حلالًا وفقًا للشريعة الإسلامية، حيث يُحظر الاستثمار في الصناعات التي تتعلق بالكحول والمقامرة والتبغ.
تشجع البنوك على اعتماد العقود التي تقوم على المشاركة في الربح والخسارة مثل "المضاربة" و"المشاركة".

أهم الخدمات المصرفية الإسلامية في البنوك السعودية

تقدم البنوك السعودية مجموعة من الخدمات التي تلبي احتياجات الأفراد، ومنها:

المرابحة: تعد المرابحة واحدة من أكثر أدوات التمويل شيوعًا، حيث يقوم البنك بشراء البضائع أو الأصول نيابة عن العميل، ثم يبيعها له مقابل هامش ربح متفق عليه يُسدد بالأقساط، مما يجعلها بديلًا عن القروض التقليدية، حيث تعتمد العديد من البنوك السعودية مثل بنك الراجحي والبنك الأهلي السعودي على هذه الأداة لتمويل شراء السيارة.
المشاركة: تقوم على مفهوم تقاسم الأرباح والخسائر بين البنك والعميل، يُستخدم هذا النوع من التمويل بشكل خاص في تمويل المشروعات الكبيرة مثل تطوير العقارات أو الأعمال التجارية، حيث يُتيح للعملاء المشاركة في الأرباح وفق نسبة محددة، وفي حالة الخسارة يتم تقاسمها بناءً على نفس النسبة.
الإجارة: هي نوع من التمويل الإسلامي يعتمد على تأجير الأصول بدلًا من بيعها، ويُمكن للعملاء في الإجارة استئجار العقارات لفترة زمنية محددة، وبعد انتهاء العقد يمكنهم شراء الأصل أو إعادة استئجاره، وقد تُستخدم هذه الخدمة بشكل واسع في تمويل المشاريع الصناعية والتجارية، ويمكن للشركات استئجار المعدات اللازمة بدلًا من شرائها.
المضاربة: يوفر البنك التمويل لمشروع معين، بينما يقدم الطرف الآخر الجهد والعمل، وتُقاسَم الأرباح بين الطرفين وفقًا لاتفاق مسبق، ويتحمل البنك وحده الخسائر المالية، حيث تُستخدم المضاربة في تمويل المشاريع الريادية التي تتطلب رأس مال كبير.
التكافل: هو شكل من أشكال التأمين الإسلامي يعتمد على التعاون بين الأفراد في المجتمع، ويتم تجميع المساهمات المالية من المشاركين في صندوق مشترك يُستخدم لمساعدة الأفراد في حالة حدوث أي خسائر، يعتمد هذا النوع على مبدأ المشاركة والتعاون الاجتماعي، وهو متوافق مع الشريعة الإسلامية لعدم احتوائه على الغرر والربا.

أبرز البنوك السعودية التي تقدم الخدمات المصرفية

تُعد السعودية واحدة من الدول الرائدة في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية، ومن أبرز البنوك التي تقدم هذه الخدمات:

بنك الراجحي

يُعد من أكبر وأقدم البنوك الإسلامية في العالم.
يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ومنها المرابحة والمشاركة والإجارة.
يتميز بتقديم منتجات تمويلية تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء.

البنك الأهلي السعودي

أحد أبرز البنوك التي تقدم حلولًا مصرفية إسلامية مبتكرة.
يوفر مجموعة من الخدمات مثل تمويل الأفراد والعقارات والسيارات، وجميعها متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويعتمد على عقود مثل المرابحة والإيجار لتلبية احتياجات عملائه.

بنك البلاد

يُعد مؤسسة مصرفية تهدف إلى تقديم خدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
يوفر مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية مثل حسابات التوفير والاستثمار الإسلامي، بالإضافة إلى تقديم تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

بنك الجزيرة

يلتزم بتقديم خدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
يقدم منتجات تمويلية متنوعة وحلولًا استثمارية مثل الصناديق الاستثمارية التي تستثمر في الشركات الحلال.

تطور الخدمات المصرفية الإسلامية في السعودية

شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية نموًا هائلًا على مر السنوات، وزادت الطلبات على المنتجات من قبل الأفراد والشركات، مما دفع البنوك إلى تطوير منتجات وخدمات مبتكرة تلبي احتياجات العملاء، وتشكل هذه الخدمات جزءًا كبيرًا من النظام المالي السعودي.

اقرأ ايضاً